原標(biāo)題：非遺傳承人經(jīng)營(yíng)企業(yè)憑證書最高能申請(qǐng)貸款300萬元

　　“徽藝貸”成了“及時(shí)雨”

　　老作坊煥發(fā)新活力

　　“以前老鄉(xiāng)空有一身技藝，卻沒法貸到款，生意總也做不大，現(xiàn)在‘徽藝貸’讓手藝人憑借自己的技藝就能直接獲得貸款”

　　秋天的黃山，天高氣清，草深果紅。黃山風(fēng)景區(qū)西大門山腳下，近處馬頭墻黑白相映，遠(yuǎn)處山嶺間霧氣氤氳，好一派徽州氣象。安徽黃山市黃山區(qū)焦村鎮(zhèn)龍?jiān)创宕迕窠剐略�的古法榨油作坊，就坐落在這里。

　　轉(zhuǎn)過街角，還未進(jìn)門，“嘿！呀！嘿！呀！”的號(hào)子聲就傳進(jìn)了記者耳朵，空氣中飄著濃郁油香�！肮欧ㄕビ驮谶@里已經(jīng)傳承300多年，我16歲拜師學(xué)藝，干了47年。”老焦膚色黝黑、手掌厚實(shí)、手指粗壯，一看就是個(gè)長(zhǎng)年干活計(jì)的人。

　　脫粒、去殼、磨碾、蒸坯、包餅、上榨……古法榨油要經(jīng)過多道工序，步驟繁多�！皠e看是小作坊，這門手藝也是非物質(zhì)文化遺產(chǎn)哩！”老焦打開了“話匣子”。

　　說話間，老焦開始進(jìn)行古法榨油中最關(guān)鍵的一步——榨油。只見他在榨樘里用石塊壓牢了十幾塊菜籽餅，在榨機(jī)上裝好木頭楔子，便擺動(dòng)起三四米長(zhǎng)、200多斤重的大木錘。碩大的木錘在老焦手里格外“聽話”�！俺鲇土�！”伴隨著“砰砰”的撞擊聲和“嘿呀”的號(hào)子聲，金黃的菜籽油慢慢從榨樘里流了出來。

　　老焦的作坊不大，整齊擺放著三臺(tái)榨機(jī)。他帶記者走進(jìn)作坊的里間，那里擺了五六口大缸。“這一缸油有500斤，那一缸有900斤。”挪開大木蓋子，滿滿一缸菜籽油晃動(dòng)著似要躍出缸口。

　　“老焦啊，上次我來的時(shí)候還沒這么多油，幾個(gè)月就新產(chǎn)了這么多，你這兒快裝不下嘍。”和記者同行的建設(shè)銀行黃山市分行黃山區(qū)支行行長(zhǎng)程永立笑著說。

　　“有了你們的貸款，這活不就更好干了嗎？”老焦說著打開了倉(cāng)庫(kù)門，滿庫(kù)的麻袋映入眼簾�！敖衲昴昃昂茫�菜籽又大又飽滿，出油率很高，有了‘徽藝貸’提供的50萬元貸款，我一下收了十幾萬斤菜籽，生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)有保障�！崩辖拐f。

　　開心的不只老焦�！袄辖谷藢�(shí)在，別人收菜籽都是2塊3毛錢一斤，他最高能給到2塊7毛錢一斤，我們都愿意賣給他，今年一下子就收了我們家6萬斤菜籽，錢款一次付清�！卑不征鹂h宏潭鄉(xiāng)佘溪村村民方啟峰說。

　　這個(gè)讓老焦和鄉(xiāng)親們獲益的“徽藝貸”是什么？“以前老鄉(xiāng)空有一身技藝，卻沒法貸到款，生意總也做不大，現(xiàn)在‘徽藝貸’讓手藝人憑借自己的技藝就能直接獲得貸款�！苯ㄐ悬S山市分行普惠金融部總經(jīng)理胡雪生告訴記者，“徽藝貸”是他們今年新推出的一款貸款產(chǎn)品，授信時(shí)，只要是非遺傳承人，在正常經(jīng)營(yíng)的情況下，就能申請(qǐng)到最高300萬元的純信用貸款。

　　萬安羅盤制作技藝、徽硯制作技藝……在黃山市，像古法榨油這樣的非遺項(xiàng)目還有很多。胡雪生指著手里的黃山市非遺傳承人名單如數(shù)家珍地說：“像老焦一樣，資金短缺往往成為制約非遺傳承人發(fā)展的重要因素，‘徽藝貸’專門針對(duì)他們的融資難題，讓手藝人能更方便快捷地獲得資金支持�！�

　　好產(chǎn)品突破“準(zhǔn)生”難

　　“‘徽藝貸’的誕生其實(shí)充滿曲折，因?yàn)樗�要跨越傳統(tǒng)小微貸款模式的一些障礙”

　　“徽藝貸”好在哪兒？老焦有發(fā)言權(quán)。

　　“過去想貸款，房產(chǎn)土地是個(gè)寶，辦手續(xù)煩得不得了�！崩辖够貞浾f，以前銀行一般只認(rèn)房產(chǎn)證、村里出具的土地證明等，不辦抵押不給貸款，材料加起來有好幾本書那么厚，光簽字就得半個(gè)多小時(shí)�！笆炙嚾藳]有抵押物，貸款基本不可能�！�

　　“徽藝貸”不一樣�！爸灰�提供非遺傳承人證書、營(yíng)業(yè)執(zhí)照等幾樣材料就可以，不需任何抵押和擔(dān)保，年利率只有3.75%�！崩辖拐f，不僅手續(xù)簡(jiǎn)單，針對(duì)非遺手藝人“越老越吃香”的實(shí)際情況，“徽藝貸”還打破60歲以上客戶不能放貸的限制，讓很多老藝人更好施展才華、傳承技藝。

　　這樣的好產(chǎn)品，為啥現(xiàn)在才推出？“‘徽藝貸’的誕生其實(shí)充滿曲折，因?yàn)樗�要跨越傳統(tǒng)小微貸款模式的一些障礙�！焙�雪生的思緒回到了一年前，“產(chǎn)品立項(xiàng)之初，分行組織開了幾次會(huì)探討可行性，作為主要牽頭人，我當(dāng)時(shí)壓力特別大�！�

　　“第一次開會(huì)，大家拋出的全是質(zhì)疑。”胡雪生回憶說，有人擔(dān)心沒有抵押和擔(dān)保，借款人拿到錢就跑了；也有人質(zhì)疑貸款利率太低，銀行根本不賺錢；還有人直截了當(dāng)?shù)卣f：“傳承非遺是文化部門的責(zé)任，和我們銀行有什么關(guān)系？”經(jīng)過幾番激烈爭(zhēng)論后，“徽藝貸”始終無法取得“準(zhǔn)生證”。胡雪生干脆提議，請(qǐng)相關(guān)同事去實(shí)地考察后再下結(jié)論。

　　百聞不如一見，實(shí)地考察讓很多人改變了最初的看法，程永立就是其中之一。

　　“多年經(jīng)驗(yàn)告訴我，保證資金安全，就要先對(duì)客戶人品做全面了解�！背逃懒⒄f，第一次來到老焦的作坊，他只是簡(jiǎn)單詢問了一下生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)情況，出門后扭頭就進(jìn)了老焦鄰居家。

　　“老焦這人不錯(cuò)，平時(shí)鄉(xiāng)親賣給他菜籽，都是約定好一斤菜籽折算幾兩油。他接手這個(gè)作坊幾十年了，從沒短過別人一兩油，每一筆賬都清清楚楚，不信你去他辦公室看看。”聽了鄰居介紹，程永立將信將疑地來到老焦的辦公室。果真，墻上密密麻麻掛滿了幾十個(gè)像日歷牌一樣的賬本，最早的竟能追溯到上個(gè)世紀(jì)80年代。

　　一次不夠，第二次造訪時(shí)，程永立心里還在犯嘀咕�！袄辖故欠沁z項(xiàng)目區(qū)級(jí)傳承人，作坊去年現(xiàn)金流水200萬元左右，理論上可以貸款50萬元，可小微企業(yè)現(xiàn)金流水不一定靠譜，一紙傳承人證書真的值50萬元嗎？”

　　“沒想到這次還沒走到門口，我就下定決心給他貸款了�！背逃懒⒄f，再訪老焦作坊時(shí)，剛拐進(jìn)街角，就看到一排旅游大巴停在門口，拉來眾多慕名參觀古法榨油技藝的游客。

　　這讓心存疑慮的程永立放了心，“我們的經(jīng)驗(yàn)是，一看非遺傳承人級(jí)別證明，二看客戶信用，三看企業(yè)經(jīng)營(yíng)情況，這樣就能有效防控風(fēng)險(xiǎn)。綜合各種因素判斷，老焦這個(gè)手藝既有經(jīng)濟(jì)價(jià)值又有文化價(jià)值，完全可以放貸�！�

　　在走訪調(diào)研40多戶非遺傳承人后，胡雪生的想法漸漸取得大多數(shù)同事的支持，“徽藝貸”在今年4月正式推出。建行黃山市分行行長(zhǎng)方志明介紹，截至9月末，建行黃山市分行已運(yùn)用“徽藝貸”支持了包括老焦在內(nèi)的29戶非遺傳承人和小微企業(yè)，貸款余額1500多萬元，目前未出現(xiàn)不良貸款�！半m然推出時(shí)間不長(zhǎng)，但一推出就得到市場(chǎng)認(rèn)可，建行安徽省分行已在全省推廣�！狈街久髡f。

　　小貸款發(fā)揮大作用

　　“‘徽藝貸’在促進(jìn)非遺技藝保護(hù)、傳承、再創(chuàng)新方面發(fā)揮出重要作用，讓人們看到了手藝人的價(jià)值所在，這也是我們?cè)O(shè)計(jì)產(chǎn)品時(shí)的初衷”

　　推動(dòng)銀企良性互動(dòng)、促進(jìn)非遺技藝保護(hù)傳承……“徽藝貸”發(fā)揮了大作用。

　　——讓非遺技藝得到更好傳承和創(chuàng)新。

　　“爸爸，我也打算學(xué)習(xí)榨油手藝，回作坊跟您一起干�！崩辖沟挠头簧�意越做越大，讓原本想改行的兒子動(dòng)了心�！斑@是兒子第一次這么和我說，看來這手藝后繼有人了！”老焦很高興。

　　改變不僅發(fā)生在老焦家。鄭影君是黃山市柏翰堂雕刻工作室的負(fù)責(zé)人，也是一名徽州三雕的市級(jí)非遺傳承人。今年5月，他獲得了70萬元“徽藝貸”純信用貸款，年利率與老焦一樣，都是3.75%。

　　“有了‘徽藝貸’的支持，我能更深入地鉆研木雕技藝�！编嵱熬�說，他用貸款資金購(gòu)買了一塊極為難得的沉香。“這塊沉香可以雕刻成臂擱，寫毛筆字時(shí)用來支撐胳膊。據(jù)我了解，以前還沒有人用沉香雕過臂擱，得好好琢磨一下�！�

　　“‘徽藝貸’在促進(jìn)非遺技藝保護(hù)、傳承、再創(chuàng)新方面發(fā)揮出重要作用，讓人們看到了手藝人的價(jià)值所在，這也是我們?cè)O(shè)計(jì)產(chǎn)品時(shí)的初衷�！焙�雪生說。

　　——探索出小微貸款良性互動(dòng)新模式。

　　經(jīng)常和小微客戶打交道，其中不少是非遺傳承人，胡雪生對(duì)他們面臨的資金困難很了解，但如何才能讓手藝變貸款，答案并不簡(jiǎn)單。

　　胡雪生介紹，非遺傳承人是各級(jí)政府評(píng)選出來的，條件十分嚴(yán)格，有的五年十年才評(píng)一次，這既是對(duì)傳承人技藝的評(píng)定，也是對(duì)他們信用的肯定，選擇這個(gè)作為貸款多少的參考標(biāo)準(zhǔn)，再加上對(duì)企業(yè)現(xiàn)金流的審慎查驗(yàn)，就能在控制風(fēng)險(xiǎn)的基礎(chǔ)上為小微企業(yè)提供有力支持。

　　銀行與實(shí)體經(jīng)濟(jì)是唇齒相依的關(guān)系�！啊�徽藝貸’的不少客戶屬于黃山市重點(diǎn)培育的行業(yè)，把這塊服務(wù)做好能為我們積累一批高質(zhì)量客戶。”程永立認(rèn)為，雖然現(xiàn)在“徽藝貸”的利率比較低，有時(shí)甚至低于資金成本，銀行放貸可能虧錢，但只要這些客戶的經(jīng)營(yíng)越來越好，“盤子”就會(huì)越做越大，為銀行長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展打下基礎(chǔ)。

　　——突破了傳統(tǒng)貸款方式的“禁區(qū)”。

　　“徽藝貸”的探索，引發(fā)了商業(yè)銀行的思考。既然非遺傳承人能夠憑借自身技藝獲得貸款，那么科學(xué)家、高級(jí)工程師、高級(jí)技工也可以通過技術(shù)獲得貸款。

　　“人才是重要發(fā)展資源。”建設(shè)銀行安徽省分行副行長(zhǎng)葉紅云告訴記者，與“徽藝貸”模式類似，目前建行在山東、江蘇等省份已經(jīng)開始探索和落地“人才貸”的實(shí)踐，擁有各類“高端人才”“領(lǐng)軍人才”的企業(yè)，可以按照人才等級(jí)獲得不同程度的信貸支持。

　　“過去銀行重視‘物’的價(jià)值，‘人’的價(jià)值難以確定，但現(xiàn)在技藝、技術(shù)等逐漸有了客觀的評(píng)價(jià)體系，‘人’的價(jià)值也逐漸受到銀行的認(rèn)可�！比~紅云說。

　　“嘿！呀！嘿！呀！”老焦的作坊里又響起了號(hào)子聲。

　　“老焦！打點(diǎn)油！”“好嘞！”老焦熟練地拿起油斗對(duì)準(zhǔn)油壺。“現(xiàn)在客人多了，菜籽油供不應(yīng)求，我打算再增加6臺(tái)榨機(jī)�！崩辖共亮瞬磷鞣坏恼信�，笑著說道。